银保阶段职业拓展资料
银保阶段职业拓展资料第一篇
一、XX年基本职业情况
重视学说进修，自觉加强相关金融政策及法律法规的进修，构筑牢固学说聪明结构，不断提升自身的整体综合素质。
xx年是独特的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的变化，虽然作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务学说支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时刻，体系的进修了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。
顺带提一嘴，为了迅速适应新时期金融职业开展的需要，增强整体业务进修的体系性和连续性，一年多来，本着虚心谨慎的进修态度，我多渠道的认真进修各项金融聪明，密切关注时事政治和宏观经济动向，对于联社下发的各类文件、资料，不仅仅简单的停留在了解的层面上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常职业的开展，不断积累职业经验，在综合业务能力、综合分析力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的进步。
为了保证进修的针对性和有效性，我抓紧进修的机会，积极参加联社、基层社各种培训和技能考试，并注意结合自身实际情况，及时进行反馈、回顾，及时解决自身存在的难题，取得了一定的成绩和进步。
职业方面，认真履行岗位责任，踏踏实实的做好本职职业。
xx年是我社服务创优工程和精细化工程深入开展的一年，作为一名前台综合柜员，我热爱自己的本职职业，并始终要求自己认真细致的去对待每一项职业，在具体的业务办理经过中，努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。以“客户满意、业务进步”为目标，潜心钻研业务技能，把各项金融政策及灵魂灵活的体现在职业中，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。当前的柜台职业使我每天要面对众多的客户，为了给客户提供高效优质的服务，我常常提醒自己“客户就是上帝，领会就是沟通的开始”，在繁忙的职业中，我坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的难题，一年来从未出现因个人缘故而出现的客户投诉或不满意。
在其他职业的开展方面，能够时刻保持积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的职业任务，严格按照联社各项职业开展的要求，切实做好日常的岗位职业：
(一)严格规章制度，把好储蓄柜台直接面对客户的第一道关口。作为一名综合柜员，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错和失误。因此，我不断的提醒自己增强责任心。本着对自己和客户负责的态度，确实做到“规范操作、风险提示、换位思索”，严格要求自己，较好的完成了柜面各项业务。
(二)坚持规则，做好每一笔看似简单的业务。一线员工的一举一动都时刻体现着信用社的形象，自己的职业质量事关信用社经营进步大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持基层社和联社制定的相关管理制度，对每一笔业务都一丝不苟地认真按照规定操作，从客户办理业务的相关要求;从重空的检查、往来账目的核对到下班后的大额核对登记、身份证信息核对、账户信息维护，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在具体办理业务时，我做到了“三个必须”，即业务办理条件必须符合政策、相关证件必须是合法原件、客户签字正确无误，并且做到生人熟人一样对待，保证了业务办理的合规、合法。
进步职业质量，及时准确的做好储蓄基础资料的管理。搞好基础资料的记载、收集、管理，是做好日常职业的重要前提其中一个，这项职业即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。自从我社开始实现柜员制之后，从未出现过因个人疏忽而造成的业务差错。
三、立足实际，精诚团结，团结全社员工为进步我社经营效益尽心尽力
一年来，在具体的职业开展经过中，我积极主动的做好日常各项职业，结合我社实际，服从领导的安排，团结全体职工为我社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。
(一)存款任务是关键，为完成我社的存款任务，我充分利用日常职业机会，在业务办理经过中做好存款营销职业。业余时刻，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮大信用社实力不遗余力，较好的完成了联社下达的存款任务。
(二)积极主动的营销信用社的相关新业务和新功能。我立足我社实际，不断强化储蓄营销觉悟，破除“惧学、惧烦”的想法，认真进修我社新兴业务和新制度规章，
勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职职业外，我还按照领导的安排做好其他职业，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。
四、生活上，与人为善，注重培养自己的团队灵魂和协作觉悟，不断提升自身价格。
我深知个人的能力是有限的，促进我社的业务进步，需要的是全体同事的共同努力，在进步自身素质的同时，我尤其注重团队灵魂的发挥，团结好各位同事，确实做到“想别人之所想，急别人之所急”，积极营造团结进取的职业气氛，有效开展好我社的各项职业。
五、安全经营方面，增强防范觉悟，牢记“安全重于泰山”，确实落实“三防一保”。
一年来，我能严格遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按“三防一保”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好情形，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合自身职业实际，加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。不断地增强安全防范觉悟，认真落实各项防范措施，确实做到“安全保卫从我做起、从身边小事做起”，防微杜渐，把安全职业确实落到了实处。
二、职业中存在的难题和不足
有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的职业，仍存在很多的难题和不足，具体表现在下面内容多少方面：
(一)进修的积极主动性还不够，因家庭影响、职业开展影响的客观影响的影响，导致存在进修的连续性不足，存在业务素质进步不快，对旧有聪明回顾不足的难题，进修效率低的情况。
(二)创新觉悟和进取觉悟不足，在自觉主动进修方面，与年轻大学生相比还存在一定的差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证。
(三)职业方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，职业开展的实际效率和效果还有待进步。
三、XX年职业规划
新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的难题和不足，结合县联社和我社进步的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际难题，重点做好下面内容多少方面的职业：
一、继续加强进修，不断进步自身的综合能力和业务技能，在xx年里，我将结合自身职业开展的实际，有的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉进步整体综合素质。
二、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断进步自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。
三、结合岗位实际，不断探索岗位职业开展的方式、技巧，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思考，充分领会客户的心态，善于换位思索，积极探索客户维护和服务的方式、技巧，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。
四、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代的进步需要，培养多方面技能，更好的操作为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的进步自己的各项业务技能。
我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断进步自身综合素质，有效履行岗位责任，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的进步，为完成XX年的各项目标任务作出自己的努力。
银保阶段职业拓展资料第二篇
很快XX年就要结束了，我也在银行保险部职业了一年，银保部的职业在周总的领导下，在各位同事的帮助和鼓励下，边进修，边职业，逐渐在部门的职业中逐步转入正轨，现就接手后的职业拓展资料如下：
一是短期内迅速熟悉新岗位的职业方式、职业流程。进入本部门后，在周总的领导下，在公司各位同事的帮助下，快速适应新的职业环境，在新岗位，转变职业思路，强化服务觉悟，树立新的职业作风，认真完成了各项职业任务。
二是在进步业务上下功夫，增强职业的指导性。操作中认识到，缺乏业务聪明，超前觉悟，职业被动应付，是影响职业上质量、求实效的一个重要影响。业精于勤荒于嬉，克服懒惰想法，锐意进取，就必须发挥职业的主动性、能动性，力争在某些情况的把握上能够合理适度，做事有分寸，力求让上级放心让下级满意。在主动服务上跟上领导决策的节拍，做到与时俱进。ggc大众秀才
三是在职业中边进修，边拓展资料。在职业中不断完善自己，改正不良的职业习性，将自己的职业生涯和公司的进步紧密联系在一起，遇到挫折不气馁，吃一堑，长一智，不断改正缺点完善自我，与时俱进。
以上是对XX年职业的简单划重点，眼间又要进入XX年了，新的一年对我们来说一个充满挑战、机遇、希望与压力开始的一年，也是我非常重要的一年。我尚有不足之处，需要继续加强进修，给自己充电，努力的去充实完善自己，以便使自己在新的一年里有更大的进步和成绩。
一是进一步强化进修觉悟，在进步素质能力上下功夫。把进修作为武装和进步自己的首要任务，牢固树立与时俱进的进修理念，养成勤于进修、勤于思索的良好习性。把参加集体组织的进修与个人自学结合起来，一方面积极参加集中组织的进修活动，另一方面根形势进步和职业需要，本着缺什么补什么的规则，搞好个人自学，不断吸纳新聪明、掌握新技能、增强新本领。ggc大众秀才
二是进一步强化责任觉悟、团队觉悟。进一步树立正确的人生观和价格观，增强事业心和责任感，认真做好责任范围内和领导交办的职业任务，埋头苦干奋发进取追求卓越，积极主动地把职业做到点上、落到实处。ggc大众秀才
三是进一步强化服务觉悟，在转变职业作风上下功夫。牢固树立宗旨觉悟，努力做到由只注意做好当前职业向善于从实际出发搞好超前服务转变;由被动完成领导交办的任务向主动服务、创新性开展职业转变;由只注意搞好对内服务向把对上服务和对下服务、对内服务和对外服务统一起来转变，努力为领导为同事提供优质高效的服务。ggc大众秀才
以上，是我对XX年的职业规划，可能还很不成熟，希望领导指正。火车跑的快还靠车头带，我希望得到公司领导、部门领导的正确引导和帮助。展望XX年，我会更加努力、认真负责的去对待每一天，完善管理开展职业。相信自己会完成新的任务，能迎接XX年新的挑战。
银保阶段职业拓展资料第三篇
大型银行与保险公司联姻，是颠覆保险业竞争格局与银行业中间业务规模的行业拐点。大张旗鼓的工行与太平人寿；势在必得的招行收购招商信诺寿险五零%股权；筹谋多时的交通银行与中保康联；暗下功夫的农行与美国国际集团AIG的新合资公司，谁将率先冲线？据保险业人士关于，_首批批准银行参股保险的试点名额仅有三个。在论坛结束后记者的追问下，周延礼再次确认，工商银行与太平人寿近期或将有实质性措施出台。
第一家尚未批复
同在陆家嘴论坛，吴定富依然审慎表态：“在_批准的前提下，监管部门就银行投资保险公司还需要对具体的实施方案、实施步骤等细则进行研究。”
周延礼透露，试点获批的两条规则是：一个是根据业务合作需要，另外根据双方长远进步的需要。
依照规律推论，在争论迷雾中，胜算最大的往往不是赢家，屡屡被提及的工行与太平人寿成为被批复的第一家，胜算有多大？
被工行选中的太平人寿是中国第六大寿险公司，股东为中国保险（控股）有限公司、中保国际控股有限公司和富通保险国际股份有限公司。其中前两家公司均为香港中国保险集团（下称中保集团）所控制。相关人士透露，一年前，双方已开始了合作接触。
不断磨合中的合作模式，将通过工行将与中保集团联手对国内太平系保险资产整合实现，其整合的方式可能为：工行、中保集团与富通集团三方成立一家新的合资公司，由这家新公司全资持有太平人寿、太平保险、太平养老与太平资产管理四家公司的股权。
这一整合出自工行与中保集团及其子公司保有的密切关系，工行不然而太平人寿银保销售的主渠道，也是战略合作伙伴。而且工行所属的工商银行（亚洲）有限公司（下称“工银亚洲”）间接持有太平人寿左右（直接持有中保国际七%，中保国际控股太平人寿），直接持有太平保险。在记者求证整合实施情况时，以上市公司不披露尚不确定信息为由，工行行长杨凯生拒绝回答难题。
杀出招行
等待总是焦灼，工行-中保、平安-建行和农行-AIG三组搭档，都涉及新设公司事宜，而通过成立合资控股公司的方式合作，是满足目前监管环境下只允许银行参股而不允许银行新设保险公司要求的，能否突破现行障碍，充满悬念的变数。
这是一则招商局旗下的关联交易，招商信诺为美国信诺集团与招商局下属深圳鼎尊投资于二零零三年共同成立的保险公司，属于新兴保险公司中的激进派，主要业务包括寿险、意外及健壮保险。银保渠道是招商信诺的竞争优势，此前便主要通过招商银行的网点以及信用卡渠道进行直销。
业内人士以保股价的稳健策略分析，招行收购莫不是有十足把握，且不敢轻易昭告天下。招行指，参与保险业务，将进一步改善公司收入结构，有助扩大公司客户基础及经营范围，并进步公司竞争优势，预计来自销售保险产品的服务费及收入将为公司带来稳定的非利息收入。
大银行控股小保险
纵观模式，“全国性大银行”+“中小型保险公司”成为银行投资保险企业的偏好模式。如果能被银行所收购，等于找到了靠山，得到进步的机遇。而保险公司特别是寿险公司非常依赖银行渠道，银保联姻的爱情结晶被称为得银行者得市场。
银保阶段职业拓展资料第四篇
非常荣幸参加了省公司组织的银保销售精英综合理财技能进步培训班，开头来说感谢公司给了我这次销售培训的机会，作为人民人寿的一员，我特别珍惜这次培训的机会，由于它不仅是我职业生涯的加油站，更是人生道路上实现服务公司、自我价格的重要一课。
开训的第一天省公司银保彭总带来继续搞好网点经营，用网点者坐天下，开展综合理财业务，银保借船出海的课程，体现了公司自上而下对本次培训的重视，参加此次培训的都是来自全省分公司的精英、渠道经理，都是奋战在第一线的银邮客户经理，每位伙伴都参与和投入到培训中，时而聚精会神，时而点头微笑，时而眉头紧锁，时而奋笔疾书，时而陷入沉思,在省公司培训教务组老师的周到安排下，培训组织职业严谨有序，虽然进修紧张，二天同吃同住的生活给了大伙儿碰撞和讨论的气氛与机会，给了我们每位伙伴增进情谊的空间。
回顾这二天的课程，培训的目标和思路非常明确，围绕省公司进步进步综合理财技能培训职业的思路，牢记彭总的：带着使命、带着情感去、带着难题去的训勉。
教务组安排温柔漂亮且有霸气的银行保险营职业拓展资料老师也是这次我们的班主任带来了公司经营理念和企业文化以及专业化销售流程的课程，李军老师巧妙引用诸葛亮的军井未掘，将不言渴;军灶未开，将不言饿;雨不披蓑，雪不穿裘;将士冷暖，永记我心!让我们更认识公司经营理念和人民保险，造福人民的企业文化。专业化销售(推销)流程就是开头来说客户开拓，寻找机会约访客户恰当引导话题和客户理念沟通，让客户了解产品和建议书，顺利促成签单，完善好售后服务。温柔的BB老师带来了人险，团险和银邮正确的投保单填写和保全。
稳重的CC老师带来了合规经营，坚持依法合理，防范经营风险;告知客户提供准确电话，公司有回访电话，以免造成不必要的麻烦。
集秀丽和聪明于一身的DD老师带来了综合理财产品及销售话述，产品有一、《金富贵B款》的卖点是：三高一好一二三五的保障，现金价格的百分之九零的保单代款以及和不同年龄段的客户需求简洁明了的话述。二、《金E款》的卖点是趸、期交都可以做，投保范围可以到七五周数，每年按保额的百分之五的递增，适合老人的养老金，让客户二合一的技巧选择三句话促成。
三、等等很多的课程，让我明白了今后职业的路线，让我受益匪浅，更感觉到身上的担子加重了许多，其实这不仅仅是压力的加大，更多的是通过老师的讲解和对一些聪明的传授，我的潜觉悟中有原来对产品的了解的不全面到我能掌握我们正销售产品的性能以及话述上的正确的转变，能够离柜销售，自己能独挡一面养成做综合理财的习性，那就是在未来的寿险道路上不仅自己要做的好，更多的是让我们的合作伙伴—网点柜员能够做的好。认识到了作为营销进步的空间和机遇以及从事这份职业的神圣。
通过这几天的进修，不仅让自己上了一个新台阶，更多的让我增添了信心，把学到了技能和技巧应用到操作中去，全力以完成自己在培训班签订的任务。在今后的职业中我将以百倍的热诚、良好的心态去接受挑战，对我公司负责，对自己所从事的这份职业负责，将人保的文化永远传承下去，为自己能够成为永不败销售精英而努力奋斗!!!在今后的职业中，我会不断的加强进修，学以致用，与各位伙伴们携手把人保做的更大更强!!!
银保阶段职业拓展资料第五篇
一、银行保险的概念及主要形式
银行保险,又称银行融通,狭义上是指银行作为保险公司兼业人实现保险分销;广义上是指保险公司或银行采用的一种相互渗透和融合的战略,是将银行和保险等多种金融服务联系在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。银行保险主要有下面内容几种方式:(一)协议合作,即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意图建立合作关系,建立销售联盟。(二)由银行与保险公司合资成立新的金融机构,结合双方优势,由新的机构经营银行保险业务。(三)通过兼并收购,将两个独立的银行和保险公司合并。(四)银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。
二、银行保险在我国进步的现状及难题
我国银行保险虽然起步较晚,但近两年进步迅猛。二零零一年全国银保业务保费收入只有五零亿元,在寿险总收入中所占比重不到三?五%。二零零二年银行保险已夺取了总寿险收入一七?一%的份额,银保收入三八八亿元;二零零二年国内寿险总保费收入增长一六?五六%,同期银保增长则达到四零零%。各大银行纷纷做大保险业务,工行银保业务量二零零二年达到一五零亿元,比上年增长近六倍;建行二零零二年保险业务总量达二三零亿元,手续费收入达一?八五亿元,二零零三年前三季度,该行保险业务总量已达二三五亿元,手续费收入二?七五亿元。二零零三年我国银行保险业务实现保费收入达到八零零多亿元,占总寿险保费收入的二五%以上,银保业务已成为仅次于个人营销业务的第二大寿险销售渠道。但仅仅一年,银行保险却从香饽饽变成了鸡肋。二零零四年四月,在中国_学术报告厅举行的”银行保险”高层研讨会上,中国保险监督委员会人身监管部主任陈文辉透露,今年有部分保险公司将淡出银行保险市场。那么,曾经红极一时的银行保险业务为何刚刚开场就开始收缩战场呢[二]?冷静思索,我国银行保险业主要还存在下面内容难题:(一)银行方面重视程度不够,合作觉悟落后,其主要缘故有二:一是目前银行销售保险产品的手续费收入占银行利润的比重不足二%,银行的绝大部分利润还是来自于存贷款利息差;二是保险公司主推的投资分红类险种容易引起客户对保险产品与银行存款的比较,使银行担心长期存款大量流失。因此,银行在银保合作中表现得不够重视,对银行保险在人员、网点和技术上的投入不足,合作行为短期化现象严重。(二)银行销售保险产品的人员素质不高。开头来说,银行员工的服务觉悟不强。作为保险公司合作主力军的四大国有商业银行,其员工的主动服务觉悟还有待进步。接下来,银行员工的文化素质还难以胜任具有相当程度专业性和技术性的保险业务,这不仅影响了银行保险现有产品的推广,还成为银行保险产品创新的重要障碍其中一个。(三)产品创新滞后。目前,我国银行销售的保险产品主要有投资分红保险、意外伤害保险、家庭财产保险和抵押贷款保险等产品类型。其中,投资分红类保险的保费收入占银行保险总保费收入的绝大部分。由于人员素质、技术支持等保险公司风险控制方面的难题,我国尚未开办国外银行保险较为流行的年金保险以及与银行业务相结合的各种保险产品。虽然投资分红类保险在近两年资本市场低迷、银行利率下调的背景下一支独秀,但由于银行对销售投资分红类产品的矛盾心理以及未来资本市场和银行利率变化的不可预知性,此业务能否继续维持和进步还存在很大的变数。(四)利润空间有限。银行保险对保险公司最重要的吸引力莫过于迅速进步保费收入和降低保险产品的销售成本和管理成本。然而现实情况是,为了争夺银行有限的网点资源尤其是优质网点资源,有的保险公司除了充分运用_规定手续费限额以外,还向主管银行保险的相关领导进行了不少情感乃至金钱投资。保险公司间的激烈竞争给银行保险业务的手续费造成了下面内容尴尬局面:保险公司付出了较高的佣金费用,使银行保险业务的利润下降;银行销售保险产品的员工只能按照银行一般中间业务的规定获得报酬,展业积极性不高;银行和保险公司的部分领导攫取了原本属于保险公司的正常利润,产生了新的“腐败黑洞”。(五)技术水平底下。目前,银行和保险公司之间电脑联网程度很低,电子化管理水平参差不齐,机型和软件规格不统一,给银行保险的客户带来了诸多不便。在投保方面,基本上依赖于手工操作,电子化程度很低;投保、核保和保单传递的程序繁多,周期较长;承保质量没有保证,管理上存在漏洞。在售后服务方面,客户既无法得到银行员工足够的指导和帮助,也难以享受便捷明了的保单查询、保单贷款、保单更改及理赔申请的提交等服务。(六)销售方式单一。目前的银行产品销售,基本上是通过柜台销售,基本上处于“等客上门”的情形。同时由于宣传、推动的措施还不完善,柜台销售的业绩起伏比较大。银行保险中另一个销售方式,即通过客户经理进行销售还未进行充分开发。但目前多数保险公司比较注重对银行网点资源的抢占,即兼业与柜台销售,而忽视了对银行客户经理的保险业务培训和激励制度的建立,只把他们作为信息来源者,这远不能充分调动客户经理的积极性。(七)银行保险监管不完善。对于银行保险,_并没有特别的监管措施。银保合作中兼业方面虽然有比较完善的规定,如资格标准、申报审批等程序。但在资格申报时要求的材料并不特别严格,如未审查银行是否有员工通过人资格考试。对于手续费标准、银保合作创新的产品等方面也缺乏详细的规定。(八)法律环境难题。我国《商业银行法》、《保险法》及《保险公司管理规定》等金融法律、法规都有明文规定:银行、保险实行分业经营。而银行与保险的合作又明显体现了混业经营的特征,由于银保合作在法律上缺乏明确根据,往往使某些业务的开展缩手缩脚。事实上,目前《保险法》与《商业银行法’里面分业经营的规定已不能适应新形势的需要,甚至有一些规定与入世制度发生冲突。这种外部环境的影响也减缓了银保企业之间的合作步伐。除了这些之后,由于两者的位势差异,导致合作难以深入。《保险法》规定一家银行只能一家保险公司产品,产品与各银行支行签订。这种“一+一”的模式意味着保险公司都想争抢客户资源多、网点多的银行支行。这样,银行的优质“跑道”天然成了保险公司的争夺的对象。但目前的情况是,个别地区已经出现银行为了有效利用网点资源,定期更换合作对象的现象。
三、国外银行保险进步水平和模式
在西方民族成熟的保险市场上,银行保险在某些民族已颇具规模。尤其自七零年代以来,银行保险在西方深化金融改革的浪潮中得到更快进步。在欧洲的一些发达民族,一九九七年通过银行实现的保费收入已达到基本保费总收入的二零%至二五%,如:荷兰为二二%,西班牙为二一%,比利时为二零%,而作为全球第三大保险民族的法国,一九九七年保费总收入的六零%即五五零亿美元,是通过银行和邮政网点来实现的,其中法国最大的人寿保险公司———CNP人寿保险公司九七年人寿保费总收入(一八五亿美元)的八零%是通过银行、邮政网络实现的。以法国为例,在法国,银行保险业的进步已超出了简单意义上银行作为销售渠道保险业务的内涵,而是通过银行与保险公司金融资源的整合,甚至建立银行保险公司,从而形成银行保险业这种独特的行业领域。一九二五年成立的“佳迪福”银行保险公司是法国第一家专做银行保险业务的专业公司,这可以说是金融行业的创新。事实上这种保险运作模式的出现是当时欧洲市场经济进步的必然结局。在当时,一方面欧洲传统的银行业务竞争越来越激烈,寻找新的业务来源已成为必然,另一方面正逢欧洲各国保障体系相继出现危机,家庭养老保险越来越受到重视,进步潜力很大,而银行具有强大的商业营销网络、低廉的管理费用、以及与客户长期的密切联系和完备的客户个人信息等竞争优势。因此保险与银行的“联姻”便成为必然。国外的银行保险绝非是银行将保险公司的普通产品进行保费的代收代付那么简单,从信息的互递、客户群的共享与共同开拓,业务流程的专门化到相关产品设计、以及精算对费率的厘定,可以说银行保险运作的整个模式与传统的保险营销已完全不同。而且,国外银行保险一般是利用该银行全国范围的商业网络进行保险业务的拓展,而不是像目前我国保险公司与银行仅在某个城市或地区范围内的合作。除了这些之后,国外的银行保险还具有一些显着的特点:其一、保险产品的简单化,这是由于保险产品不经保险人或经纪人的中介推销,因此,在产品的投保方式、缴费方式、保险责任和费率等方面就必须具有简单化的特点;其二,保险产品的价格(费率)与客户家庭预算相结合,根据客户不同收入水平,推出相应的符合客户需求的产品,这是对银行拥有客户信息资源这一优势的充分利用;其三,保险产品与银行自有业务密切配合,避免对银行主业产生冲击;其四,银行保险的产品销售必须具备一定规模,这是由银行保险产品“薄利多销”的规则决定的。这样看来,欧洲保险市场上的银行保险已进步到较高的水平,其技术和经验对我国银行保险的进步具有借鉴意义。
四、我国加速银保合作是当务之急
我国银行业、保险业目前所面临的外部环境是中国入世,中国加入WTO承诺开放金融服务市场,国外资金雄厚,功能齐全,产品繁多的保险公司与银行获准进入中国市场势必会大大影响中资保险公司与银行的竞争,无论是对保险公司还是对银行而言,加强双方的合作,促进银行保险的进一步进步、抢占市场份额都是当务之急。
(一)银行保险合作可以有力促进保险业的进步开头来说,银行保险业有利于节约保险经营成本,进步保险供给能力。保险中兼业的成本较低,在银行保险中,保险公司可直接利用银行既有的设施、资料和信息来开展业务,从而减少投入,降低成本。同时,银行众多的分支机构又能弥补保险公司营业网点少,展业人员不足的缺点。接下来,开展银行保险业务是保险公司改善服务,降低保险经营风险,进步经营水平的良好技巧。银行遍布的网点为保户投保、缴费提供方便,利用_库,可以帮助保险公司及时了解市场需求,设计新险种。最终,通过银行保险业务,大量的银行机构投身到保险市场中,增强保险市场主体,加大保险市场竞争力度,扩大市场容量,为建立一个完整有效的保险市场创新条件。
银保阶段职业拓展资料第六篇
中国银行保险的进步开始于一九九五年,经过以兼业形式销售阶段,于二零零一年至二零零三年迎来了第一个进步高潮,银行保险业务得到快速进步。目前,我国银行保险的进步呈现出“百家争鸣”的进步势头,已经形成规模。据中国保险监督管理委员会(下面内容简称“_”)公布的数据,银保兼业机构数从零五年初的六二八零八家迅速扩展到零七年末的七七一四九家。银行保险的覆盖面不断扩大,银保贡献的保费占保险业总保费的比重不断上升,零七年底已成为个人营销渠道之后的最大营销渠道,占保险业总保费的(如图),对我国保险业进步起着举足轻重的影响。
(一)低层次的分销协议模式
目前,我国银行保险合作模式仍然以分销协议为主,浅层次的银行保险合作模式导致银行与保险公司双方地位不对称。在银行保险合作关系中,银行掌握了所有的网点资源(保险公司通常以驻点的方式在银行网点进行业务营销),把握着保险销售的主动权,银行处于完全主导地位。一般而言,银行保险合作协议每年签订一次,银行根据保险公司产品的适销情况决定代销网点资源的分配,双方合作关系不稳固。
二零零二年一零月修订的《_保险法》(下面内容简称保险法)取消了原来银行保险经营中“一+一”限制规定,银行网点可同时跟多家保险公司签订协议,不同保险公司提供的产品。由于银行保险产品严重的同质性,银行销售哪家保险公司的产品很大程度上取决于保险公司给予银行的费高低,还有对银行销售人员的各种补贴。此状况造成银行保险竞争的白热化,价格战、费用战、银行保险产品的费节节攀升。
(二)国内各保险公司的新尝试
对于我国的银行保险的进步,国内诸多保险公司都曾在新模式上进行尝试。二零零八年一
月中国人寿保险(集团)公司与招商银行股份有限公司在京签订了全面战略合作协议。按协议,除目前已全面开展的银行兼业业务以外,双方还将在合作开发集合年金规划、捆绑进行企业年金市场拓展、合作发行联名信用卡、合作开发兼具银行、保险与财富管理功能的金融产品等方面进行有益的探索。
二零零七年八月,中德安联和中国工商银行进一步推进战略合作,双方共同开发了网上销售平台。随着互联网的进步,以及消费者保险觉悟的进步,网上销售将受到更多消费者青睐,成为新兴的销售模式。
二零零六年中国人寿成功入股广东进步银行(简称“广发行”),双方有了这一重要资本纽带的合作关系,合作效果和以往大不一样。中国人寿入股广发行之前,后者银行保险合作主要对象为一家小型保险机构,中国人寿排在第三位以后;成功入股后,双方开展全面合作,如广发行优先中国人寿的保险业务,同时中国人寿在资金、存款、资产托管、资金汇划和结算上为广发行提供便利和支持,使广发行在保险业务上已经取得了长足进步。
二零零六年八月,平安保险成功收购深圳商业银行股权,加上此前收购的平安银行(原福建亚洲银行),银行业务已逐渐成为平安的第二支柱业务,借助紧密的资本纽带关系,平安保险的银行保险规模也得到进一步扩大。
以上例证看,国内保险公司已经觉悟到加深银行与保险公司资本纽带关系的重要性,在合作模式上也开始了关键的转变。
二、银行保险所面临的难题及其缘故分析
中国银行保险进步至今,难题的根源是多方面的,一个内外因共同影响的结局。从外因看,我国银行保险难题的主要缘故有股市繁荣和金融海啸的直接冲击,银行保险政策环境变化等。从内因看,主要是我国银行保险模式的缺陷性所致,包括银行保险险种特点、银行保险营销模式、利益分配模式、人员素质等。
(一)难题的外因分析
一.市场影响分析
影响我国银行保险进步的市场影响是多样的。开头来说,资本市场的大幅波动产生银行保险进步瓶颈。在“收益率说明一切”的中国投资觉悟影响下,除了投资连结险以外,银行保险产品中收益型产品受到了股市繁荣带来的巨大的挑战。由于万能险的收益率无法事先确定,而分红险的收益分配又不透明,这与近年资本市场强劲的收益走势相比,明显缺乏吸引力;在收益率驱动之下,很多原先购买了银行保险产品的顾客都出现了退保的行为,银行保险直接的合作松散。据上海保监局统计,零八年上半年上海的退保率高达。退保率最高的某保险公司今年第三季度财务报告中显示,该季度退保金额和今年前三季度的退保金额比去年同期分别增长和。
接下来,银行利率波动对固定收益率保险产生压力。自二零零四年央行结束长达九年的减息周期之后,迎来了一轮加息举动,金融海啸后又面临降息,近年央行银行基准利率的大幅波动预期,使得目前储蓄型保险的收益率常低于银行的一年期存款利率,即便在加息的环境下整体受益,也影响了以储蓄型险种为主的银行保险业,产品销量下降,退保率上升成了无可避免的结局。在银行保险的初级合作关系中,简单地代售保险,保险产品无法与银行产品形成互补,直接与存款竞争使得双方的合作在利率变动时更显脆弱。
再次,物价波动带来不可忽视的影响。从居民消费能力看,物价上涨或下降无疑都会影响大众的消费能力。对于经济严冬期的我国居民来说,保险的需求弹性较大,但物价大幅波动都会直接降低大众购买保险的积极性,而利益分配中产生的矛盾不利于银保双方长期的合作。
二.经营的政策影响分析
第一,一九九五年的《保险法》规定:“经营人寿保险业务的保险人,不得同时接受两个以上保险人的委托”。因此当时无论是人寿保险个人还是机构,都只能接受一家保险公司的委托,销售这家保险公司的产品。而二零零二年修订为,“个人保险人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托”。可以看出,对人寿保险人竞业经营的约束缩小到了个人人范围,换言之寿险机构可同时接受多家保险公司的委托,银行自此走进“一+N”的银行保险经营模式,即一家银行网点可同时销售多家保险公司产品。分析可知,竞争模式的改变,导致保险公司开展不规范竞争,导致银行保险费用不断上升,造成银行保险规模巨大而利润微薄的不良局面。
第二,银行保险经营实现“一+N”合作模式,一定程度上刺激了银行保险的进步,但激烈竞争也带来更严重的难题:一是手续费恶性竞争,费率水平超过保险公司可承受范围;二是手续费支付方式不规范,存在账外暗中向银行机构、网点及其职业人员直接或间接支付各种费用的行为。为规范银行保险市场,_,银监会联手出台了《规范银行保险业务的通知》,其中规定“(二)保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的手续费。保险公司不得以任何名义、任何形式向机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用,包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。(三)商业银行保险业务应当进行单独核算,不得以保费收入抵扣手续费。手续费收入要全额入账,严禁账外核算和经营。商业银行及其职业人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其职业人员给予的其他利益”。此规定有效地整顿了费用混乱的局面,却滋生了另一个难题:取消银行网点经办人员从保险公司获得的各种名义的补贴奖励,直接削减了经办人收入,影响其职业积极性,导致产品销售下降。保险公司的银行保险顾问或经办人由于失去了自身这种所谓的“竞争优势”,导致业务推动的难度比以往更大,直接影响到银行保险的健壮持续进步。
(二)难题的内因分析
一.浅层次的银行保险合作模式的不足
根据国际银行保险业进步规律,按照保险公司与银行合作的松紧程度不同,主要为分销模式、战略联盟、合资企业、金融集团等几种合作模式。我国银行保险合作模式基本上属于简单的分销模式。银行和保险公司没有建立长期的共同利益机制,合作关系不稳固。银行同时跟多家保险公司签订协议,各家的保险产品,而不断攀升的银行费成为银行保险进步的一个障碍。
利益分配模式的不合理难以调动银行积极性。银行保险经历多年的进步,银行高层越来越重视,但银行保险的运作依然完全依赖银行网点,银行仅得到费,没有更多的利益驱动,加上银行主营业务压力,使得销售银行保险产品变得特别被动。
二.缺乏专业的银行保险销售队伍
银行保险产品的销售情况很大程度上取决于销售队伍的销售能力。中国银行保险处于分销模式阶段,是一种多重的委托关系,银行和银行销售人员之间,银行职员相当于银行保险的人,产品手续费管理方式是统一入各银行总、分行账务,缺乏对销售人员的直接激励。相对其他理财产品,保险产品的销售难度更大,消耗时刻更多,意味着成本更大,导致银行职员缺乏内在积极性。由于保险公司与银行保险销售人员之间不是直接的关系,开展业务经过中的信息不对称会影响银行保险的业绩。银行销售人员因缺乏专业体系的长期培训,对保险认识不清,对险种的技术难题把握不准,缺乏保险销售的专业口述与技巧,在银行一篮子的金融产品面前,在股市繁荣的背景下,基金类投资产品成为客户的首选,而突如其来的金融海啸又将股市资金大量“套牢”,这在一定程度上紧缩了银行保险的资金来源,直接影响银行保险产品的销路。
三、银行保险合作模式创新
(一)银行保险合作模式选择
我国主要实行的是初级分销协议合作模式,要促进银行保险业进步,必须从银保产品的创新、银保体系的创建等职业着手,这要求保险公司获取更充分的银行资源,也要保险公司持续地投入更多的资源。所有这些条件都是当前“一+n”的初级制银行保险模式所无法满足的。除了政策方面进行积极引导之外,银行与保险公司对新型银行保险合作模式的尝试也特别重要,务必打破“一+n”的运作模式,才能更好地推动我国银行保险业的进步。开头来说,我们分析比较国际上流行的四种银行保险合作模式:
Sigma的研究指出,依照国际金融银行和保险公司的融合程度不同,银行保险经营模式分为分销协议、战略联盟、合资企业、金融集团四种。这四种模式的诞生和进步都有其独特的背景与基础,借鉴这四种模式,有助于发现我国银行保险合作模式的难题,并提供创新的思路。
一.资本雄厚的保险公司与银行建立资本枢纽关系
如中国保险业巨头中国人寿,通过入股形式与广东进步银行建立更紧密的战略合作关系,形成相互的业务支持。由于存在资本的联系,银行保险的盈利也会直接关系到银行保险自身的盈利,从而进步了银行的保险业务的积极性,银行资源得到充分的利用。有如平安银行,以保险业务为支柱,直接收购小型商业银行,把银行业纳入主营业务范畴,把银行资源变成完整的自身资源,银行保险不再停留在合作的层面,而完全成为平安保险的崭新渠道。这种直接的股权纽带关系,是最有效最直接的银行保险结合方式,消除了内部竞争与业务排斥的不良影响。
二.中小保险企业组成银行保险战略联盟
金融海啸前,中国银行保险市场,激烈的竞争主要发生在中小保险公司之间。面对由美国次贷危机延伸来的全球性经济危机,国内大型保险公司回归国内“战场”直接加入银行保险的市场份额争夺;与少数大型保险公司不同,中小保险公司还处于开拓市场,进步渠道的阶段,为了扩大自身的市场占有率,不息放弃利润进行激烈的争夺,粗放型的进步以高成本为代价,导致银行保险费用飙升,逐渐演变成一种低效率的恶性竞争。在当前的政策环境下,缺乏约束的“一+n”模式使得银行占主动的优势,费用的高低成了保险公司赢得银行资源的唯一筹码。要突破这种情形,就要结束同一家银行内部的保险公司恶性竞争。为此,二到三家的中小保险公司可以通过建立战略联盟,共同制定银行保险进步策略并共享银行保险利润,这样的联盟才能形成足够的实力来跟银行谈判,全面夺取银行资源,结束目前的竞争情形。保险联盟对银行资源的掌握,可以有效降低费用,进步盈利能力。保险联盟还可以通过跟银行分享一定比例的银行保险业务利润来达到彼此更紧密、跟长久的合作关系。让利更能从根本上调动银行的积极性,使彼此间的合作更具市场竞争力。
三.以银行为主导的新型银行合作关系
传统的银行保险合作模式都是以保险公司为主导地位,或是保险公司与银行处于同等的地位,其实银行保险合作还可以采取银行为主导的新型合作模式。以银行为母公司,设立全资保险子公司一个选择,如中国银行的全资附属公司中银行保险,已经先后进驻江苏、深圳、浙江、广东、上海等市场;招商银行注资招商信诺等案例。另外一种银行主导的银行保险合作模式是由银行聘请资深的保险精算顾问,为银行制定银行保险的进步总体策略,并根据银行自己业务特点,以招标的形式向各保险公司征集合作伙伴。在这种模式下,保险公司为银行提供保险产品,银行可以参与到产品研发环节,保证险种与银行自身产品的兼容性。另外保险公司提供相应的技术支持,如风险调查、承保技巧、客服培训、保险投资管理、银行保险运作电子体系等,并因此获得一定的经济效益。占主导地位的银行通常拥有众多的分支机构、ATMS体系、信用消费体系、邮件或电话销售网络等多样化销售渠道,他们可以根据自身的客户群特点,要求保险公司提供最有利的保险产品。
这几种模式下,保险产品设计的主要目的是在功能上配合其他金融产品,为银行客户提供一站式金融服务。因此不会对其他渠道的保险市场产生直接的冲击,这样,银行可以将这些客户资源跟保险公司进行共享,保险公司可以利用这些客户资源进步其他渠道的市场,达到双赢的局面。简而言之,这种新型的合作模式,就是银行保险将银行保险业务外包给最适合的有限公司,保险公司起到一个承包商的角色。
参考文献:
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银保阶段职业拓展资料第七篇
各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：
非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务聪明培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨怎样作好保险代理业务的这个机会，我特别珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的见解，也希望能够起个抛砖引玉的影响。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销职业能够迅速开展。
一、分析一下我行保险代销职业的现状：
我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是进步阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：销售额度小，市场占比小。
引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力进步，已成为我行中间业务中最具进步空间和进步潜力的业务品种其中一个。然而在XX年xxx市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近亿元，其中：工商银行销售七XXX万元;农业
银行销售一XXX万元;中国银行销售一XXX万元;邮政储蓄销售五XXX万元，而我行只销售了XXX万元。占比还不到，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。
表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信赖。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个难题。
表现三：员工代销保险业务的想法认识和职业积极性还不够高。虽然市行领导为我们员工极力争取到大幅度进步代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的.效果，一个不容忽视的重要缘故在于在我们员工当中仍存在不少想法认识方面的难题没有得到真正解决，因此员工的积极性天然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等缘故，都是造成销售额度上不去的缘故。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加剧了目前保险代销职业停滞不前的阻力。
二、找出难题的症结所在：
开门见山说，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单。此类保险产品不允许保险公司直接销售。最直观的解释为：借助银行卖保险，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保单分销。开办代理保险业务的意义使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银行客户和资金来源对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户关系，增强市场渗透力，拓展销售渠道对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。使商业银行为客户提供多元化、全方位的服务，满足客户多层次的金融需求促进商业银行进步中间业务，增加银行手续费收入
银保阶段职业拓展资料第八篇
很快xx年就要结束了，我也在银行保险部职业了一年，银保部的职业在周总的领导下，在各位同事的帮助和鼓励下，边进修，边职业，逐渐在部门的职业中逐步转入正轨，现就接手后的如下：
一是短期内迅速熟悉新岗位的职业方式、职业流程。进入本部门后，在周总的领导下，在公司各位同事的帮助下，快速适应新的职业环境，在新岗位，转变职业思路，强化服务觉悟，树立新的职业作风，认真完成了各项职业任务。
二是在进步业务上下功夫，增强职业的指导性。操作中认识到，缺乏业务聪明，超前觉悟，职业被动应付，是影响职业上质量、求实效的一个重要影响。业精于勤荒于嬉，克服懒惰想法，锐意进取，就必须发挥职业的主动性、能动性，力争在某些情况的把握上能够合理适度，做事有分寸，力求让上级放心让下级满意。在主动服务上跟上领导决策的节拍，做到与时俱进。
三是在职业中边进修，边拓展资料。在职业中不断完善自己，改正不良的职业习性，将自己的职业生涯和公司的进步紧密联系在一起，遇到挫折不气馁，吃一堑，长一智，不断改正缺点完善自我，与时俱进。
以上是对二零xx年职业的简单划重点，眼间又要进入二零xx年了，新的一年对我们来说一个充满挑战、机遇、希望与压力开始的一年，也是我非常重要的一年。我尚有不足之处，需要继续加强进修，给自己充电，努力的去充实完善自己，以便使自己在新的一年里有更大的进步和成绩。
一是进一步强化进修觉悟，在进步素质能力上下功夫。把进修作为武装和进步自己的首要任务，牢固树立与时俱进的进修理念，养成勤于进修、勤于思索的良好习性。把参加集体组织的进修与个人自学结合起来，一方面积极参加集中组织的进修活动，另一方面根形势进步和职业需要，本着缺什么补什么的规则，搞好个人自学，不断吸纳
